הגדרת משבר פיננסי
משבר פיננסי מובן כתופעה לפיה המערכת הפיננסית השולטת במדינה, באזור או בכדור הארץ כולו נכנסת למשבר ומאבדת אמינות, עוצמה וכוח.
הקשר בו המערכת הפיננסית של מדינה סובלת מירידה באמינות ובפעילות
הרעיון מיושם על משברים כלכליים שאינם נגרמים על ידי בעיה כלשהי בכלכלה הריאלית, אלא על ידי בעיות המשפיעות על המערכת הפיננסית או המוניטרית באופן בלעדי.
המשבר הפיננסי כתופעה אופייני למערכת הקפיטליסטית, כזו שמבוססת על החלפת מטבעות למוצרים וכעת היא פיננסית בשל חשיבותם של פעילויות ספקולטיביות ובנקאיות המתרחשות בה.
סוגי משברים פיננסיים
מומחים מזהים שלושה סוגים של משברים פיננסיים, משברי שער, שנוצרים כאשר קיימת תנועה ספקולטיבית כנגד מטבע, אשר בסופו של דבר מייצרת פיחות שלו, או פיחות גדול בו. המשמעות של ההקשר הזה היא שרשויות האכיפה המוניטריות במדינה צריכות לצאת להגן על המטבע באמצעות העתודות שבבנק המרכזי, או, אם לא, ריביות עשויות להיות מוגברות.
מצד שני, זה יכול להיות משבר בנקאי שמשפיע במדויק על גופים אלה ומיוצר על ידי פשיטות הרגל שלהם כתוצאה ממשיכה המונית של פיקדונות על ידי לקוחות והקשר זה בסופו של דבר מכריח את רשויות הממשלה להתערב בכדי למנוע פשיטות רגל מסיביות וסך כולל. התרסקות הרסנית של המגזר.
דוגמה למשבר מסוג זה היא זו שהתרחשה ברפובליקה הארגנטינאית בשנת 2001, כאשר הבנקים נפלו עקב כך שהם כבר לא הצליחו לקיים את מה שמכונה המרה הכלכלית (פסו ארגנטינאי השווה לדולר אחד).
אנשים החלו למשוך את הפיקדונות שלהם בהמוניהם וכשהמצב הגיע לנקודת אל-חזור, הגופים הגבילו לחלוטין את מסירת הכסף ללקוחותיהם והכלל הכספי הוטל.
רוב החוסכים איבדו את כספם, או לעת עתה הם לא יכלו להחזיק את הפיקדונות שלהם בתנאים קבועים במשך זמן רב, והם נאלצו להגיש תביעות משפטיות כדי להחזיר אותם כעבור שנים, אף שאיש לא הצליח לגבות בדיוק את הסכום שהפקיד.
במילים אחרות, מי שהופקד אלף דולר לא השיג את הדולרים אלא קיבל סכום שווה ערך בפזו בשער החליפין שהיה תקף ביום ההחלטה השיפוטית המיטיבה.
ולבסוף, ישנם משברי חוב חיצוניים המרמזים כי מדינה אינה יכולה לעמוד בהתחייבויותיה כלפי נושיה הזרים.
השלכות רציניות
משברים פיננסיים כרוכים בפיצוח או שבירת הסדר שנקבע בשתיקה על ידי השוק הקפיטליסטי. תופעות אלו מתרחשות בדרך כלל כאשר המערכות הפיננסיות השונות פועלות בצורה כזו שהן גורמות לאיגרות החוב, המניות והאלמנטים הפיננסיים של חברות או ארגונים בנקאיים לאבד את ערכן ובכך להיכנס למשבר. היסוד המסובך ביותר של משברים פיננסיים הוא לא הגורמים אלא התוצאות, שבדרך כלל קשה מאוד לשלוט ולהכיל.
במובן זה, ההשלכות של משבר פיננסי, בנוסף לאובדן הערך של המניות או אלמנטים של חברה, הן הריצות והבהלות המייצרות חולשות גדולות יותר במערכת כאשר גורמי החליפין השונים מושכים את הונם מהמניות. בורסות, ריביות עולות ואמינות הולכת לאיבוד במונחים כלליים.
משברים פיננסיים תמיד קשים מאוד גם ברמה החברתית מכיוון שניתן לראות את השלכותיהם בטווח הקצר והארוך בתופעות כמו אבטלה, אינפלציה, עליית הריבית וערכי הלוואות המשכנתא, המיתון. סבל כללי ועוני. חלק מהמשברים החזקים ביותר של הקפיטליזם, כמו משבר 1929, מייצרים סיבוכים רבים לא רק ברמה הכלכלית אלא גם ברמת הסדר החברתי.
